18年后每月准备7k才够花?普通家庭理财需趁早

朱先生,42岁,年薪5万,妻子年薪5万,有住房现价值50万,公积金贷款10万,儿子17岁上高一,有存款10万,投资类金融资产总额20万,年支出6万。

理财目标:2年后儿子上大学费用,2年后计划去香港旅游。

理财分析

现朱先生家庭的月收入结余为40%,说明朱先生家的日常开支还是较为适宜的,但随着房屋贷款的逐步还清,支出压力将会得到进一步的缓解。流动性比率=100000/5000=20,说明朱先生的短期偿债能力比较高的,而且朱先生夫妇工作相对比较稳定,可拿出更多的资金进行一些合理的投资,以达到财富增值的效果。

东方华尔理财团队答复如下:

理财方案

1、 现金规划:预留3个月支出作为日常储备资金即可,从存款中拿出15000作为日常储备资金。可将这部分资金做一个活期存款或者货币基金的操作,另准备3000元作为突发情况时(如供养的老人生病)的现金支出,这一部分同样可以做一个货币基金的操作。

2、消费支出:目前去香港旅游的费用在8000/人左右,2人在16000,可从存款部分拿出12000资金,进行一个年收益15。47%的投资,综合现阶段整个金融市场的表现情况来看,正逐步进入经济恢复期,选取偏股型基金,指数基金作一个投资组合完全可以达到这个投资收益,2年后到旅游时即可一次性付清。

3、教育规划:目前大学一年的平均学杂费在10000/每年,4年需要40000,按每年学费5%的增长速度来算,朱先生2年后应为儿子准备学杂费总计 44100;按平均生活1万的标准来算,4年准备4万生活费,假定通货膨胀率为 3.3%,那么朱先生现在应准备42684的生活费,合计86784。教育金的投资应选取相对风险比较低的品种,应此可从存款部分拿出40000万进行一个年收益在6%的债券型品种的投资,到期可获紫金44944;其余部分朱先生夫妇只需每月再拿出824再做一个收益为6%债券型基金的定投,即可满足2年后儿子读书的费用。

4、风险保障规划:朱先生一家现在除缴纳的社保等保险外,无其他商业类保险,夫妇两人从事职业尚无特殊职业风险,应此建议两人可适当购买一些重大疾病险,意外类保险,为儿子购买一些意外险。根据保险购买的双十原则,朱先生一家的年结余在4万元,则每年可购买4000左右的保险,赔偿金额可定为40万左右,来补充现有社会保险所达不到的地方。

5、退休养老规划:为使朱先生在退休后能过上一个独立的,有尊严的,高品质的晚年生活,应从现在开始重视养老问题。现在朱先生的年龄为42岁,预计将在18年后退休。到退休时,房屋贷款已全部偿清,为保证退休后30年每月4000的家庭支出,按年通货膨胀率3.3%来计算的话,未来18年后每月需准备资金 7176才够维持现有的生活水准,预计到时2人每月可拿到社保在2200左右,则每月还有5176的缺口,到60岁退休时应准备退休金155万。现将存款 3万元作为起步资金,按每年10%的投资回报率计算,则每月朱先生仍需投入2314元。这个组合可考虑1/3购买债权型基金,1/3为指数型基金,1/3 作为股票型基金,进行投资。考虑到离退休的时间,这个组合相对弹性比较大,可针对当时的金融市场环境进行相应的调整。

作者:东方华尔理财规划师(ChFP)金志贤
    匿名评论
  • 评论
人参与,条评论
网友在搜
案发 起床 封为 坟堆 发呆 奢侈 引线 坑骗 跟进 背对 洛城 侯勇 儿马 凌迪 邹明 侯磊 朱哲 牙口 名牌服装 林产

声明:本站内容部分源于网络转载,出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,请咨询相关专业人士。

如果无意之中侵犯了您的版权,或有意见、反馈或投诉等情况,

Copyright ? 2018 All Rights Reserved

http://www.ahqunxin.com|http://www.lilingxw.com|http://www.qzzhenxingjx.com|http://www.heiyingcz.com|http://www.guangwuhotel.com|http://www.lingkongglass.com|http://www.linxuefei.com|http://www.lingkongglass.com|http://www.gbsuliao.com|http://www.hz-milkcow.com|http://www.feichangbaobei.com|http://www.0519zq.com|http://www.lbjzrylc.com|http://www.yqfootwear.com